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Seguros para el hogar
La protección de su vivienda es sumamente necesaria, sobre todo en estas épocas.
Realmente los costos de esta importante cobertura son tan reducidos, que no vale la pena exponerse a tener un siniestro y no contar con esta protección.
Si bien las personas ponen su interés en la cobertura de robo, por su frecuencia, nuestra recomendación es priorizar la cobertura de Incendio Edificio y Responsabilidad Civil Privada.
¡Las tasas de estos riesgos son bajísimas!
Para darles una idea, el costo de la cobertura de incendio de su vivienda, es aproximadamente el 0.040% del valor a asegurar.
Lo importante es ACTUALIZAR LA SUMA ASEGURADA DE INCENDIO EDIFICIO DE SU CASA. Para saber si está bien asegurada, tendrá que multiplicar la superficie cubierta por el valor de construcción, a nuevo.
Para darles una idea, si su vivienda tiene 100 m2 de superficie, la suma asegurada que tendría que contratar, mínimamente sería $ 560.000
El valor de construcción se puede averiguar en la página www.lea.com.ar
Esta aclaración la hacemos porque en la mayoría de las Compañías los siniestros de incendio edificio se liquidan a prorrata, es decir indemnizarán proporcionalmente al valor asegurado.
En nuestro ejemplo anterior, sobre una vivienda de 100 m2, la suma asegurada a contratar debería ser $ 560.000
Supongamos que hace rato no han actualizado este valor asegurado, y tienen una póliza de seguros, con una suma de $ 280.000 para el riesgo de incendio de edificio.
Se ocasiona un incendio parcial, en la cocina, se generan llamas que tomas cortinas, se producen daños por humo y se incendia parcialmente la alacena y lavadero. La reparación de este daño es de aproximadamente $ 50.000.
La mayoría de los asegurados creen que al tener una suma asegurada de $ 280.000 y haber tenido un daño de $ 50.000, la Compañía de seguros los indemnizará por ese monto.
Como les mencioné que la liquidación es a prorrata, la COMPAÑÍA INDEMNIZARÁ PROPORCIONALMENTE.
Para que se entienda mejor: Si se produjera un incendio total de su vivienda, y sólo quedaran cenizas, LA COMPAÑÍA INDEMNIZARÍA LA SUMA ASEGURADA es decir $ 280.000 y el Asegurado, A SU CARGO, tendría que asumir los costos adicionales de LA RECONSTRUCCIÓN, pues dijimos que reconstruir esa vivienda era $ 560.000 (a razón de 100 m2 de superficie por $ 5600 costo de construcción). ESTO SIGNIFICA QUE EXISTE UN INFRASEGURO.
Del mismo modo que si EL DAÑO ES PARCIAL, en nuestro ejemplo $ 50.000 POR MÁS QUE LA SUMA ASEGURADA sea $ 280.000, significa que existe un infraseguro, LA COMPAÑÍA INDEMNIZARÁ $ 25.000 (en la misma proporción del infraseguro) y el Asegurado a su cargo tendrá que pagar el costo adicional de esa reparación.
NO VALE LA PENA ESTAR INFRASEGURO, pues las tasas de Incendio son muy bajas y, cuando ocurre un SINIESTRO, las pérdidas pueden ser muy graves, MUCHO MÁS QUE EL ROBO DEL CONTENIDO DE LA VIVIENDA.
Otros aspectos a considerar es LA AGRAVACIÓN DE RIESGO
En caso que deban realizar una refacción de su vivienda, no cabe duda que empezarán a entrar y salir personas de obra, es decir hay una modificación en el riesgo, o se enteran que al lado de su vivienda han instalado un comercio de venta de pinturas y/o solventes, una estación de servicio, o demolieron la vivienda vecina, y quedó un terreno baldío sin cercar, TODOS SON AGRAVACIONES DE RIESGO. Las Compañías de Seguros deben conocer cualquier variación o modificación del riesgo que están asumiendo. No significa que le anularán la póliza, pero sí podrían llegar a pedirles medidas de seguridad adicionales, o tomar otro tipo de recaudos, que también podrían ayudar al cliente para evitar un siniestro.
A continuación transcribimos el alcance de las coberturas de un producto convencional.
Existen distintos productos en el mercado, más amplios, sin límites. NO TODOS LOS PRODUCTOS SON IGUALES, tampoco sus costos, por ello ES IMPORTANTE CONSULTAR A SU PRODUCTOR DE SEGUROS.
A saber:
Incendio Edificio / Contenido
Ampara los daños materiales causados por la acción directa del:
Incendio Edificio
Definición de Edificio
Se considera EDIFICIO a instalaciones sanitarias, de agua corriente, instalaciones telefónicas internas,de calefacción y refrigeración, cajas de hierro empotradas en la pared y todo lo que forma parte integrante del edificio por estar firmemente adherido a él.
Definición de Mobiliario
Se considera MOBILIARIO particular de la vivienda asegurada, al conjunto de cosas muebles que componen el ajuar de la vivienda particular cubierta incluyendo ropas, provisiones y demás efectos personales de éste, sus familiares, invitados y domésticos.
Con un límite por artículos suntuosos del 10% de la suma asegurada cubierta.
COBERTURAS Adicionales incluidos en la cobertura básica:
Se cubren los gastos necesariamente incurridos por el Asegurado por las operaciones de limpieza y/o retiro de escombros, de bienes asegurados, destruidos y/o dañados por incendio y/o por cualquier otro riesgo amparado por esta póliza.
Adicionales optativos a la cobertura básica con pago de extra-prima
Deducible para Granizo: $500.- por todo y cada evento.
Deducible para Vendaval: $300.- por todo y cada evento.
Modalidad
Ámbito de la cobertura
Principales exclusiones
Responsabilidad Civil a Linderos
Daños causados a terceros a consecuencia de un incendio provocado en la vivienda cubierta.
Modalidad
A primer riesgo absoluto. La Compañía pagará hasta el límite establecido en póliza.
Robo Mobiliario Particular
Definición
Se considera mobiliario particular de la vivienda asegurada, al conjunto de cosas muebles que componen el ajuar de la vivienda particular cubierta incluyendo ropas, provisiones y demás efectos personales de éste, sus familiares, invitados y domésticos. Con un límite por artículos suntuosos del 10% de la suma asegurada cubierta.
Cobertura
Apoderamiento ilegítimo de los bienes mediante fuerza en las cosas o intimidación o violencia sobre las personas.
Adicionales a la cobertura básica sin extra prima
Modalidad de prestación
A Primer Riesgo Absoluto: La Compañía pagará hasta el límite establecido en póliza.
Limitantes
Dentro de la S.A. de Robo Mobiliario se limita hasta el 20% de la suma asegurada individualmente para los siguientes objetos:
Relojes de pulsera, colgantes o de bolsillo, encendedores, lapiceras y similares, máquinas fotográficas, filmadoras, proyectores, grabadores y aparatos electrónicos en general, instrumentos científicos, de precisión y óptica, joyas, alhajas, pieles y objetos de arte.
En la sumatoria de objetos
Hasta el 50% de la suma asegurada.
En caso de siniestro, los efectos siniestrados, con exclusión de prendas de vestir, serán repuestos por la Compañía.
Ámbito de la cobertura
Dentro de la vivienda declarada en la ubicación del riesgo.
Principales exclusiones
Equipos de audio, televisión, video y similares en domicilio
Definición de los tipos de bienes cubiertos
Se consideran bienes cubiertos por esta cobertura a los clasificados como: TV/LCD, audio, videograbadora y/o reproductor de cd/dvd, microondas y equipos de computación, sin detalle, cuando su valor individual no sea superior a $ 4.000 (inclusive).
Caso contrario, de producirse un siniestro sobre algún bien que se encuadre dentro de dicha clasificación, pero cuyo valor individual sea superior al mencionado y éste no hubiera sido declarado; la Compañía quedará liberada de toda responsabilidad ante cualquier siniestro, por considerar a dicho bien no incluido por la presente cobertura.
TODO RIESGO
Adicionales a la cobertura básica sin extra-prima
Modalidad
A Primer Riesgo Absoluto. La Compañía pagará hasta el límite establecido en póliza.
Ámbito de la cobertura
Dentro de la vivienda declarada en la ubicación del riesgo.
Principales Exclusiones
Objetos diversos y/o específicos en domicilio
Definición
Se consideran objetos diversos y/o específicos a los no clasificados como TV, LCD, audio, videograbadora y/o reproductor de cd, DVD, microondas y equipos de computación, cuando su valor individual no sea superior a $ 4.000.- inclusive.
En caso de ser bienes suntuosos, los mismos deberán contar con informe de un tasador.
Caso contrario, de producirse un siniestro sobre algún bien que se encuadre dentro de dicha clasificación, pero cuyo valor individual sea superior al mencionado y éste no hubiera sido declarado; la Compañía quedará liberada de toda responsabilidad ante cualquier siniestro, por considerar a dicho bien no incluido por la presente cobertura.
Cobertura
Robo e Incendio.
Modalidad
A primer riesgo absoluto. La Compañía pagará hasta el límite establecido en póliza.
Ámbito de la cobertura
Dentro de la vivienda declarada en la ubicación del riesgo.
Principales exclusiones
Objetos diversos en República Argentina
Definición
Se consideran amparados por la mencionada cobertura a todo bien clasificado como: cámaras fotográficas, filmadoras, computadores portátiles y palos de Golf.
Es condición de póliza contar con detalle individual de los mismos indicando: marca, modelo y valor individual.
Cobertura
Robo únicamente.
Deducible
Para equipos portátiles $ 200.- por equipo y por evento.
Modalidad
A Prorrata. La Compañía pagará en la misma proporción en que se aseguró el bien con relación a su valor real.
Ámbito de la cobertura
República Argentina y/o países limítrofes.
Principales exclusiones
Cristales
Definición
Se consideran cristales a cualquier tipo de vidrio, cristal y/o espejo aplicados verticalmente en paredes,puertas, ventanas y otros marcos.
Cobertura
Rotura y/o rajadura.
Adicional a la cobertura básica sin extra-prima
Modalidad
A Primer Riesgo Absoluto. La Compañía pagará hasta el límite establecido en póliza.
Ámbito de la cobertura
Dentro de la vivienda declarada en la ubicación del riesgo.
Principales exclusiones
Daños por agua
Cobertura
Daños causados al mobiliario por filtraciones, derrame, desborde o escape, como consecuencia de rotura, obstrucción o falla de la instalación conductora de agua, tanques, válvulas, bombas o cualquier accesorio de la misma, de agua corriente domiciliaria.
Modalidad
A Primer Riesgo Absoluto. La Compañía pagará hasta el límite establecido en póliza.
Ámbito de la cobertura
Dentro de la vivienda declarada en la ubicación del riesgo.
Principales exclusiones
Se excluye taxativamente todo daño ocasionado en la vivienda por agua de origen externo, inclusive aquella que provenga de desbordes o taponamiento de la red de desagote.
Responsabilidad civil hechos privados
Cobertura
Daños o lesiones causados a terceros por los hechos privados imputables al Asegurado, no vinculados a su actividad profesional.
Adicionales a la cobertura básica con pago de extra-prima
Deducible
10% del siniestro con un mínimo del 1% y un máximo del 3% de la suma asegurada.
Modalidad
A Primer Riesgo Absoluto. La Compañía pagará hasta el límite establecido en póliza.
Ámbito de la cobertura
República Argentina.
Principales exclusiones
Accidentes personales
Alcance
Este seguro está orientado a proteger al asegurado y/o familiares que vivan con él y/o huéspedes y/o personal doméstico, siendo indispensable que con excepción del asegurado estén todos declarados en póliza.
Cobertura
Muerte y/o incapacidad total y/o parcial permanente de la persona designada en la póliza como Asegurado ya sea integrante del grupo familiar o el personal doméstico que se desempeña en la vivienda.
Adicionales a la cobertura básica sin extra-prima
Deducibles para el adicional de asistencia médico farmacéutica
Modalidad
A Primer Riesgo Absoluto. La Compañía pagará hasta el límite establecido en póliza.
Ámbito de la cobertura
Para el asegurado - República Argentina, para el personal doméstico, horario laboral e in-itinere.
Principales exclusiones
Jugadores de golf
En caso de que se contrate la cobertura de palos de golf se otorgará cobertura automática por gastos derivados del hoyo en uno hasta $ 1.000.-
Cobertura adicional de Responsabilidad Civil Jugadores de Golf en la cobertura de Responsabilidad Civil Privada.
Riesgos excluidos del combinado familiar
Inspecciones
Se inspeccionarán en todos los casos los siguientes riesgos:
Alto Riesgo
Capital Federal, Gran Bs. As, La Plata, Pilar, Campana, Escobar, Córdoba Capital, Rosario)
- Suma Asegurada para Robo Mobiliario, electrodomésticos y objetos diversos en domicilio, superiores a $ 20.000.-
- Suma Asegurada para Incendio, en conjunto, superiores a $ 1.500.000.-
Es condición del seguro que la vivienda donde se hallen los bienes a asegurar cuente con las siguientes medidas de seguridad.
Vivienda Planta Baja
a) Que todas las puertas de acceso al departamento o las del edificio que den a la calle, o patios o jardines accesibles desde aquélla, cuenten con cerraduras tipo DOBLE PALETA o BIDIMENSIONALES.
b) Cuenten con rejas de protección de hierro en todas las ventanas y puertas con paneles de vidrio, ubicadas en la planta baja que den a la calle, o patios o jardines, que por su parte sean accesibles desde la calle, es decir que no lo impidan muros, cercos o rejas de 1,80 mts. de altura como mínimo.
c) Esté edificada de medianera a medianera y no linde con terreno baldío, obra en construcción o edificio abandonado, salvo que cuente con muros, o rejas de una altura mínima de 1,80 mts. que impidan todo acceso que no sea por la puerta de calle del edificio.
d) Que no tenga techo construido total o parcialmente de fibrocemento, carbón, plástico, vidrio o materiales similares, salvo los tragaluces.
e) En caso de superar los $ 30.000.- de robo en su conjunto, deberá contar con alarma monitoreada.
f) Que no tenga techo construido total o parcialmente de fibrocemento, carbón, plástico,
Son condición de póliza para todas las zonas que:
El no cumplimiento de esta condición también dará lugar al rechazo de cualquier siniestro.
Rebajas por mejoras
Casas y departamentos
En caso de cumplir con las medidas de seguridad antes mencionadas y poseer en exceso alguna de las medidas detalladas a continuación, se aplicaran los siguientes descuentos sobre la cobertura de robo, con un máximo de hasta el 15%.
Existen otros planes que les podemos ofrecer:
Son muchos los planes que les podemos desarrollar, según sus necesidades.